こんにちは、なっくです。
『ペアローンってどうなんだろう？』
夫婦共働きでマイホームを探している方は
この疑問をもったことがあるのではないでしょうか？
僕は最初は僕単体で
住宅ローンを借りるつもりでしたが、
最終的にはペアローンに変更しました。
この記事ではその理由を書いていきます。
これから住宅ローンを借りる方にとって
参考になる内容なので、
ぜひ読み進めてみて下さい。
なぜペアローンへ変更したのか
僕は地銀とメガバンクに仮審査を申込みました。（参考記事）
申込の翌日にメガバンクから電話があったんです。
前日の仮審査申込時の試算では
僕一人で希望しているオーバーローン全額が
融資可能な見込と言われていました。
しかしこの日の電話で言われたのは・・・
担当者『保証会社から連絡がありまして・・・。
融資希望額が年収の10倍を超えるので、
融資は可能なんですが、
優遇金利が適用できなくなるようなんです。』
『おっ！融資してもらえるんだ！！！』という喜び。
と同時に
『優遇金利が適用されないのは痛いぞ・・・』
という悲しみが同時に押し寄せました。
担当者『実は対応策が一つあります。
奥様とのペアローンにすれば返済比率が下がるので、
優遇金利が適用可能となります。
いかがいたしますか？』
僕『対応策まで教えて頂きありがとうございます！
妻と相談をしてから折り返しさせて頂きます』
正直な気持ちとして、
妻にはローンを抱えさせたくないと思っていました。
精神的に重荷を感じてしまうかな
と思っていたからです。
でも優遇金利が適用されるかどうかは大きな話。
妻の気持ち的に問題がないならば、
ペアローンにした方がいいかもしれない。
そう考えた僕は帰宅後に
妻と相談することにしました。
妻と相談した結果・・・
帰宅後に妻と話し合いをしました。
ペアローンにすることのメリットは
優遇金利適用以外にもう一つありました。
それは住宅ローン控除が
夫婦それぞれで使えるようになる
というメリットです。
※賃貸併用住宅も住宅ローン控除を使えます。
僕達は共働きなので、
夫婦で住宅ローン控除を使えると、
夫婦それぞれについて
所得税還付と住民税減税効果がありました。
僕『できれば僕一人で借りようと思ってたんだけど、
ペアローンにするメリットも大きいと思う。
気持ち的に問題なければ
ペアローンに変更するのもありだと思うんだけど、
どうかな？』
妻『私は大丈夫だよ！
金利が低くなる方がいいし、
住宅ローン控除も使えるなら
ペアローンにした方がいいんじゃない？』
という会話をして、
ペアローンに変更する方針で固まりました。
翌日にはメガバンクの担当の方へ連絡しました。
日程調整をして再度銀行を訪問し、
ペアローンへの変更手続きをしたんです。
変更前は土地と建物のローンは別々のローンとして
２つのローンを借りることになっていました。
その内容を変更して・・・
僕は土地のローンと建物のローン
の合計２本のローンを借りる。
妻は建物のローンの１本を借りる。
土地は１００％僕名義。
建物は５０％が僕名義、５０％が妻名義。
この内容へ変更をして仮審査を出し直しました。
変更手続きは１時間半ほどで終了。
仮審査の通過を待つことになりました。
仮審査の通過までの話は
こちらの記事に書いています。
まとめ
ペアローンのメリットは
住宅ローン減税が夫婦それぞれで
使えるようになる点です。
夫婦共働きの場合は
大きいメリットだと思うので、
検討してみるのはありだと思います。
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